تأمين قرض للصادرات
تأمين قرض – وثيقة تأمين شاملة
مبدأ الضمان
إن وثيقة تأمين شاملة موجهة إلى مصدري السلع والخدمات، الممتلكون لعقود عمل أو مبيعات متكررة في الخارج تخضع لشروط ائتمانية أو بدونها. تضمن وثيقة تأمين شاملة المبيعات المعدة للتصدير. نتيجة لذلك ، فإن المؤمن يودع كل رقم أعماله للتصدير إلى CAGEX.
المخاطر المغطاة
تغطي وثيقة التأمين الشاملة مخاطر القرض، في حالة عدم سداد الديون الناتجة عن:
– إفلاس أو إخفاق مشترٍ خاص من حيث المخاطر التجارية.
– وقوع مخاطر سياسية، وكارثة طبيعية، وعدم تحويل أو فشل المشتري العمومي، تحت مخاطر سياسية.
ضمانات إضافية
تخضع الضمانات الإضافية لتعديل عقد التأمين، بناءً على طلب المؤمن عليه وتتيح تغطية:
- مخاطر التصنيع.
- مخاطر توقف عملية التسويق.
الحصة المضمونة
معدل التغطية، المسمى الحصة، محدد كما يلي:
- 80٪ من المبلغ غير المسدد تحت المخاطر التجارية.
- 90٪ من المبلغ غير المسدد للمخاطر السياسية.
كيف يعمل الضمان
- موافقة الزابون
قبل التعامل مع زابون أجنبي ، يقدم المؤمن له طلبًا للحصول على موافقة مسبقة على أساس استمارة مقدمة من الشركة ، تسمى “طلب الموافقة على التصدير”.
يتبع طلب الموافقة مسح لقواعد البيانات المتاحة. عندما يكون التحقيق إيجابيا ، تسلم الشركة إلى المؤمن عليه قرار الموافقة الذي يشير إلى مبلغ السحب على المكشوف المضمون على الزبون الأجنبي ، ومدة الصلاحية وشروط الدفع المطلوبة.
يجب إبلاغ الشركة بأي مدفوعات مستحقة في أقرب وقت ممكن وفي غضون ستين (60) يومًا من تاريخ الاستحقاق الأولي أو الممتد على أساس النموذج المعنون “إعلان التهديد بالمطالبة” والذي يُسمى أيضًا “DMS”.
قد يكون نظام إدارة الوثائق (DMS) مصحوبًا بطلب للتدخل يشكل نقطة البداية لفترة تشكيل المطالبة. قد يتم تأجيل طلب التدخل هذا، ولكن يجب إرساله بشكل إلزامي إلى الشركة في غضون ثلاثين (30) يومًا، كحد أقصى، من انتهاء فترة 60 يومًا.
يؤدي تقديم طلب التدخل إلى بدء فترة المطالبة المنصوص عليها في وثيقة التأمين.
- التعويض
بعد طلب التدخل وبعد التحقق من أن المؤمن له قد أوفى بالتزاماته بشكل صحيح تجاه الزبون، يتدخل التعويض:
للمخاطر التجارية:
– شهرين على الأكثر للديون التي تقل عن ثلاثمائة ألف دينار (300.000 دينار).
– خمسة (05) أشهر على الأكثر للذمم المدينة الأخرى. للمخاطر السياسية.
– على الأكثر ستة (06) أشهر.
تكلفة الضمان
يتم احتساب تكلفة الضمان بما يتناسب مع رقم الأعمال المؤمن عليه. يعتمد تحديد معدلات الأقساط على المعايير التالية:
- حجم التداول المطلوب تحقيقه،
- خصائص الزبون،
- ضمانة الدفع المقتطعة،
- مدة القرض،
- خصائص بلد الزبون.
فيما يتعلق برقم الأعمال المتوقع، يتعين على المؤمن عليه أن يدفع عند توقيع الوثيقة، حدًا أدنى من قسط كل ثلاثة أشهر مع إعادة تعديل قسط التأمين الثابت بشكل منتظم وعلى أبعد تقدير في نهاية السنة المالية، تضاف إلى ذلك عمولة كل ثلاثة أشهر بعنوان مراقبة المخاطر ومساهمة جزافية في تكاليف فتح ودراسة و تسيير الملف.
تأمين قرض – وثيقة تأمين فردية
مبدأ الضمان
تغطي وثيقة تأمين الفردية عمليات التصدير لمرة واحدة للسلع والخدمات، مع أو بدون فترة القرض.
المخاطر المغطاة
تضمن وثيقة تأمين الفردية للمصدرين ضد مخاطر عدم دفع المستحقات المحتفظ بها على الزبون الأجنبي والناجمة عن أحداث مثل:
- افلاس أو فشل زبون خاص تحت المجازفة التجارية.
- وقوع مخاطر سياسية، أو كارثة طبيعية، أو عدم تحويل أو فشل الزبون العمومي، في ظل مخاطر سياسية.
ضمانات إضافية
بالإضافة إلى وثيقة تأمين الفردية، يمكن أيضًا تغطية التصدير، في إطار وثيقة تأمين تكميلية للحدث التالي:
- مخاطر التصنيع.
- مخاطر توقف عملية التسويق.
الحصة المضمونة
معدل التغطية، المسمى الحصة، محدد كما يلي:
- 80٪ من المبلغ غير المسدد تحت المخاطر التجارية.
- 90٪ من المبلغ غير المسدد للمخاطر السياسية.
كيف يعمل الضمان
أثناء التفاوض على العقد التجاري، يجب على الشركة تقديم طلب ضمان إلى الشركة يوضح بالإضافة إلى بلد المقصد، تفاصيل الاتصال الزبون المعني، ومدة القرض المحتمل، وطريقة الدفع المتوقع و مبلغ السحب على المكشوف المطلوب.
عند نجاح المفاوضات التجارية، يتم توقيع عقد التأمين بعد الاتفاق على شروط التأمين.
يُدفع قسط التأمين في الحين عند توقيع عقد التأمين. عدا دفع القسط ما يؤدي إلى تفعيل ضمانات التأمين الواردة في العقد.
التعويض
بعد وفاء المؤمن له بشكل صحيح بالتزاماته تجاه الزبون وبعد حدوث دين غير مسدد، يحدث التعويض بعد ستة (06) أشهر من استلام طلب التدخل.
يتم احتساب التعويض بتطبيق الضمان.
تكلفة الضمان
يتم احتساب تكلفة الضمان أو معدل قسط التأمين الذي يدفعه المؤمن له، اعتمادًا على طبيعة المخاطر والمعايير التالية:
- مبلغ رقم الأعمال المؤمن عليه.
- خصائص الزبون.
- مدة القرض.
- خصائص بلد المقصد.
قسط مستحق عند توقيع التأمين.
تضاف إلى ذلك عمولة كل ثلاثة أشهر بعنوان مراقبة المخاطر ومساهمة جزافية في تكاليف فتح ودراسة و تسيير الملف.
مزايا وثيقة التأمين الفردية
- بناءً على طلب المؤمن عليه، يمكن تحويل حق التعويض إلى أحد البنوك.
- تأمين الشركة هو الخيار الأول لضمان الوصول إلى التمويل المصرفي.
- يمكن استخدامه في المبيعات المدعومة بعقود يمكن تحقيقها على المدى المتوسط وتدفع على أقساط.