نشأة الوكالة
سنة النشأة : سنة 2004.
- الوصاية : وزارة اقتصاد المعرفة والمؤسسات الناشئة والمؤسسات المصغرة.
يعتبر القرض المصغر بمثابة أداة لمحاربة الهشاشة حيث سمح لفئة الأشخاص المحرومين من تحسين ظروف معيشتهم، و هذا من خلال استحداث أنشطتهم الخاصة التي تمكنهم من الحصول على المداخيل.
ظهر القرض المصغر لأول مرة في الجزائر سنة 1999 إلا انه لم يعرف- في صيغته السابقة- النجاح الذي كانت تتوخاه السلطات العمومية منه، بسبب ضعف عملية المرافقة أثناء مراحل إنضاج المشاريع و متابعة مدى انجازها.
وقد تبين ذلك خلال الملتقى الدولي الذي نظم في ديسمبر 2002 حول موضوع ” تجربة القرض المصغر في الجزائر “، وبناء على التوصيات المقدمة خلال هذا التجمع، الذي ضم عددا معتبرا من الخبراء في مجال التمويل المصغر ، تم إنشاء الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر بموجب المرسوم التنفيذي رقم 04-14 المؤرخ في 22 جانفي 2004 المعدل .
يندرج برنامج القرض المصغر في إطار التنمية الاجتماعية المستهدفة من طرف السلطات العمومية و التي تهتم بترقية قدرات الأفراد و الفئات السكانية للتكفل بذاتهم، لبلوغ مستوى معيشي نزيه ومنصب شغل معتبر، بتطبيق سياسة اجتماعية جديدة، هدفها الأساسي تخفيض الكلفة الاجتماعية. بهذا المعنى هي سياسة دعم مباشر، مستهدف و تساهمي، تقترح كبديل لروح الإتكالية. و في هذا الإطار تم تجسيد مشروع إنشاء الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر.
الإطار القانوني و التنظيمي
القرض المصغر مسير بموجب:
- المرسوم الرئاسي رقم 11-133 المؤرخ في 22 مارس 2011، المتعلق بجهاز القرض المصغر، المعدل و المتمم.
- المرسوم التنفيذي رقم 04-14 المؤرخ في 22 جانقي 2004 المتضمن إنشاء الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر و تحديد قانونها الأساسي المعدل و المتمم؛
- المرسوم التنفيذي رقم 04-15 المؤرخ في 22 جانفي 2004 الذي يحدد شروط الإعانات الممنوحة للمستفيدين و مستواها، المعدل و المتمم؛
- المرسوم التنفيذي رقم 04-16 المؤرخ في 22 جانفي 2004 المتضمن إنشاء و صندوق الضمان المشترك للقروض المصغرة و تحديد قانونه الأساسي المعدل و المتمم.
مهام الوكالة
- تسيير جهاز القرض المصغر وفق التشريع و التنظيم المعمول بهما.
- دعم، نصح و مرافقة المستفيدين من القرض المصغر في إطار إنجاز أنشطتهم.
- إبلاغ المستفيدين، ذوي المشاريع المؤهلة للجهاز، بمختلف المساعدات التي سيحظون بها.
- ضمان متابعة الأنشطة التي ينجزها المستفيدون مع الحرص على احترام بنود دفاتر الشروط التي تربطهم بالوكالة.
- مساعدة المستفيدين، عند الحاجة، لدى المؤسسات و الهيئات المعنية بتنفيذ مشاريعهم.
- متابعة الأنشطة المنجزة من طرف المستفيدين مع الحرص على احترام الاتفاقيات والعقود المتعلقة بالوكالة.
- مساعدة المستفيدين من القروض المصغرة عند الحاجة لدى المؤسسات والهيئات المتعلقة بتجسيد مشاريعهم بما في ذلك الشركاء الماليون للبرنامج.
وبهذه الصفة، تكلف الوكالة على وجه أخص، بما يلي:
- تشكيل قاعدة المعطيات حول الأنشطة و الأشخاص المستفيدون من الجهاز.
- نصح و دعم المستفيدين من جهاز القرض المصغر في عملية التركيب المالي و رصد القروض.
- تكوين علاقات دائمة مع البنوك و المؤسسات المالية في إطار التركيب المالي للمشاريع وتنفيذ خطة التمويل و متابعة انجاز المشاريع و استغلالها و المشاركة في تحصيل الديون غير المسددة في آجالها.
- إبرام اتفاقيات مع كل هيئة و مؤسسة أو منظمة هدفها القيام بأنشطة إعلامية و تحسيسية و كذا مرافقة المستفيدين من القرض المصغر في إطار تنفيذ أنشطتهم، و ذلك لحساب الوكالة.
أهداف الوكالة
- تشجيع التشغيل الذاتي، العمل المنزلي وممارسة النشاطات التقليدية و الحرفية لاسيما لدى فئة النساء،
- تشجيع تثبيت سكان الريف بمناطقهم الأصلية من خلال مساعدتهم على إنشاء نشاطات اقتصادية مدرة للدخل؛
- تنمية روح المقاولة وتحقيق الذات لدى الشباب وإشراكهم في مسار التنمية التساهمية المستدامة.
- تشجيع القدرات والمعارف المحلية والمنتجات الوطنية.
رؤية الوكالة
قروض مصغرة بدون تهميش
تعمل الوكالة من اجل التمكين من خدماتها المالية وغير المالية للفئات التي تعاني التهميش بسبب ضغف مداخيها. يهدف القرض المصغر الى تحسين شروط العمل والحياة الفردية والجماعية للمستفيدين و تثمين المهارات والخبرات . لهذا ، وبالشراكة مع هيئات أخرى في القطاع ، بما في ذلك الخلايا الجوارية و التضامنية من وكالة التنمية الاجتماعية ، تعمل الوكالة بجد من اجل الوصول الى الفئات الاكثر حرمان والتي تقطن المناطق النائية والمحرومة.
موضع الوكالة
الجوارية، القيمة المضافة والاستدامة
كما تطور الوكالة أولوياتها من خلال الاعتماد على النهج الإحترافي في نشطاتها المتعلقة بالقرض المصغر . فهي تحرص على تقديم خدمات مفيدة، دائمة، وتحقيق القيمة المضافة للمستفيدين والمجتمع.
تعمل على تشجيع انضمام جميع الفئات الاجتماعية الضعيفة ، وبالتالي تواجدها في كل ولايات وداوئر الوطن.
خدمات الوكالة
أ. الخدمات المالية: يمنح الجهاز صغتين من التمويل ، بما فيها واحدة بمساهمة الخمس (05 ) بنوك العمومية الشريكة.
- الصيغة الأولى : قرض شراء المواد الأولية ( وكالة – مقاول ): هي قروض بدون فوائد تمنح مباشرة من طرف الوكالة تحت عنوان شراء مواد اولية لا تتجاوز 100.000 دج . وهي تهدف إلى تمويل الأشخاص الذين لديهم معدات صغيرة واأدوات ولكن لايملكون اموال لشراء المواد الأولية لإعادة أو إطلاق نشاطا . و تصل قيمة القرض إلى 250.000 دج في ولايات الجنوب.
- الصيغة الثانية : التمويل الثلاثي ( وكالة – بنك – مقاول): هي قروض ممنوحة من قبل البنك و الوكالة تحت عنوان إنشاء نشاط . تكلفة المشروع قد تصل إلى 1.000.000,00 دج
ب . الخدمات غير المالية: إلى جانب القرض تسعى الوكالة إلى توفير المزيد من الخدمات في مجالات واسعة للمستفيدين . والهدف هو الدعم، إلى أقصى حد ممكن، و استمرارية الأعمال، لهذا، فالوكالة توفر لهم:
- الاستقبال في أحسن الظروف المتاحة لحاملي أفكار إنشاء المشاريع.
- مرافقة فردية للمقاولين في مراحل إنشاء المؤسسة.
- متابعة جوارية جدية ، لاستدامة الأنشطة التي تم إنشاؤها.
- دورات تكوينية لإنشاء و / أو تسيير المؤسسات الجد مصغرة و التربية المالية (موجهة للمستفيدين ذوي المتسوى االتعليمي المتوسط.
- اختبارات المصادقة على الخبرات المهنية بالشراكة مع هيئات ومؤسسات المتخصصة والمخولة.
- معارض لعرض وبيع من المنتجات مطورة في إطار القرض المصغر من اجل المساعدة في البيع
ج . المساعدات الأخرى
- إعفاء كلي من الضريبة على الدخل الإجمالي و الضريبة على أرباح الشركات لمدة 3 سنوات.
- إعفاء من الرسم العقاري على البيانات المستعملة في النشاطات التي تمارس لمدة 3 سنوات.
- الإعفاء من رسم نقل الملكية العقارية التي يقوم بها المقاولون قصد إنشاء نشاطات صناعية.
- الإعفاء من جميع حقوق تسجيل العقود المتضمنة تأسيس الشركات التي ينشئها المقاولون.
- الإعفاء من الرسم على القيمة المضافة لمقتنيات مواد التجهيز والخدمات التي تدخل مباشرة في إنجاز الاستثمار الخاص بالإنشاء.
- التخفيض على ضريبة الدخل الإجمالي و ضريبة أرباح الشركات وكذا الرسم على النشاط المهني المستحق عند نهاية فترة الإعفاءات وذلك خلال السنوات الأولى من الإخضاع الضريبي.
- تحدد الرسوم الجمركية المتعلقة بالتجهيزات المستوردة التي تدخل مباشرة في تحقيق الاستثمار بتطبيق نسبة 5٪
- تخفيض معدلات الفوائد البنكية إلى 100٪
شروط التأهيل لجهاز القرض المصغر
أ. بعنوان سلفة بدون فوائد لشراء المواد الأولية
خصائص أهلية المقاول
- بلوغ سن 18 سنة فما فوق والقدرة على ممارسة نشاط.
- بدون دخل أو ذوي دخل غير مستقر وغير منتظم
- مكان إقامة ثابت
- امتلاك خبرة في النشاط المقترح
أهلية المشروع
نشاط لإنتاج السلع و/أو الخدمات
ب . بعنوان إنشاء نشاط
خصائص أهلية المقاول
- بلوغ سن 18 سنة فما فوق مع القدرة على ممارسة نشاط بدون دخل
- مكان إقامة ثابت
- امتلاك خبرة فيما يتعلق بالنشاط المقترح
- عدم الاستفادة من أي إعانة لإنشاء نشاط
أهلية المشروع
- نشاط لإنتاج السلع و / أو الخدمات،
- الأنشطة التجارية الصغيرة
الاستهداف
أ. الفئات المستهدفة
- الحرفيين و المهنيين.
- النساء الريفيات.
- النساء الماكثات بالبيت.
- الأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة.
- المحبوسين المفرج عنهم.
- الحرفيين و المزارعين و مربو المواشي.
- صغار التجار.
ب. الأقاليم المستهدفة
- البلديات الفقيرة و جيوب الفقر .
- الهضاب العليا و مناطق الجنوب.
- المناطق الريفية.
- مناطق الظل.
التنظيم و الهيكلة
التنظيم الهيكلي للوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر هو على النحو التالي:
الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر هي منظمة ذات طابع خاص، وضعت تحت وصاية وزارة اقتصاد المعرفة والمؤسسات الناشئة والمؤسسات المصغرة.
من أجل ضمان تنفيذ المهام المسندة إليها على أحسن وجه، تبنت الوكالة نموذج تنظيمي لامركزي و الذي يتمثل في ستة هيئات مركزية (أربع مديريات و خليتين)، إضافة إلى 49 وكالة ولاية تغطي كافة أرجاء الوطن مدعمة 548 خلية مرافقة على مستوى كل دائرة.
كما تم إنشاء الرابط الوظيفي بين المديرية المركزية و الفروع المحلية ( الوكالات الولائية) و المتمثل في الفرع الجهوي، تشرف هذه الهيئة الصغيرة على حوالي خمس(05) وكالات و هي تقوم بدور التنسيق، التعزيز و متابعة الأنشطة، حيث هناك شبكة تضم 10 فروع جهوية تشرف على مجمل الوكالات الولائية.
أجهزة المراقبة
- المجلس التوجيهي
المجلس التوجيهي هو هيئة تضم 17 عضو منحدرين من مختلف المؤسسات و الأجهزة و الجمعيات، و يتمثل دوره في إبداء الآراء حول مختلف المسائل المتعلقة بالوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر. يتم إبداء الأفكار على مستوى المجلس التوجيهي بطريقة مستقلة و اعتراضية.
يعين أعضاء المجلس التوجيهي بقرار من الوزير المكلف باقتصاد المعرفة والمؤسسات الناشئة والمؤسسات المصغرة ، بناء على اقتراح من السلطات التي ينتمون إليها لفترة ثلاث (3) سنوات قابلة للتجديد.
- لجنة المراقبة
تكلف لجنة المراقبة على مستوى الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر بممارسة الرقابة اللاحقة لتنفيذ قرارات المجلس التوجيهي الذي تعمل لحسابه. تتكون لجنة المراقبة من ثلاثة (3) أعضاء يعينهم مجلس التوجيه.